Cosa si intende per loan?

Il termine loan, nel linguaggio finanziario, indica un prestito o mutuo con obbligo di restituzione del capitale erogato, solitamente accompagnato dal pagamento di interessi. Si tratta di uno strumento essenziale per accedere a liquidità, sia in ambito personale che aziendale.

I loan prevedono la restituzione a rate, su base mensile, con una durata che varia da pochi mesi a diversi anni. A seconda della finalità, possono essere finalizzati, non finalizzati o mutui ipotecari.

Come funziona un loan?

Il loan si basa su un contratto tra creditore (banca o intermediario) e debitore (privato o impresa). Il processo prevede:

• Richiesta e verifica dei requisiti e delle garanzie
• Erogazione dell’importo pattuito
• Restituzione tramite rate, con interessi calcolati su base fissa o variabile

Tutte le condizioni – durata, tasso, modalità di rimborso – sono contenute nel piano di ammortamento.

Quali sono le tipologie di loan più comuni?

• Prestiti finalizzati: legati all’acquisto di un bene o servizio specifico (es. auto, mobili), con somma versata direttamente al venditore.
• Prestiti non finalizzati (personali): non vincolati all’acquisto di un bene. Il capitale va direttamente al richiedente.
• Mutui: finanziamenti a lungo termine per l’acquisto di immobili, garantiti da ipoteca.

Caratteristiche comuni dei loan

• Importi variabili, più contenuti nei prestiti rispetto ai mutui
• Durata limitata per i prestiti, pluriennale per i mutui
• Interessi proporzionali al rischio, spesso più alti nei prestiti
• Garanzie più rigide per i mutui, più flessibili per i prestiti personali

Vantaggi dei loan

• Accesso al credito per progetti e necessità
• Flessibilità di soluzioni per esigenze diverse
• Pianificazione finanziaria più agevole con rate mensili
• Semplicità operativa, soprattutto nei prestiti personali

Svantaggi da considerare

• Interessi da corrispondere, che aumentano il costo totale
• Rischio di indebitamento eccessivo, se mal pianificato
• Richiesta di requisiti economici e/o garanzie

Cosa si intende per loan to value (LTV)?

Il Loan to Value (LTV) è un indicatore utilizzato nei mutui per valutare il rapporto tra l’importo del prestito e il valore del bene offerto in garanzia, solitamente un immobile. Ad esempio:

Se richiedi un mutuo da 80.000 € per un immobile che ne vale 100.000 €, il LTV sarà dell’80%.

Un LTV più basso riduce il rischio per la banca e può favorire condizioni più vantaggiose per il mutuatario.

Loan e strategia d’impresa

Per le imprese, i loan rappresentano una leva di sviluppo, soprattutto per progetti di:

• Innovazione tecnologica
• Internazionalizzazione
• Sostenibilità ambientale
• Crescita nelle aree svantaggiate

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